Банки и микрофинансовые организации перед выдачей кредита или займа изучают данные о платежеспособности потенциального клиента. Для этого они отправляют запрос в БКИ, чтобы узнать о состоянии кредитной истории. Чем больше баллов в кредитном скоринге, тем выше вероятность получить ссуду.

Что такое кредитный скоринг и что на него влияет

Кредитный скоринг – это система оценки платежеспособности клиентов. Она позволяет оценить:

• текущую платежеспособность;
• вероятность изменения финансового состояния клиента в будущем;
• шансы осуществления мошеннических действий;
• поведение клиента в процессе кредитования (вероятность частичного и полного досрочного гашения или систематических выходов на просрочку).

На кредитный скоринг влияют совершенные оплаты или их отсутствие. Информация о каждом платеже передается в БКИ и доступна каждой финансово-кредитной организации.

Как формируется кредитный скоринг

Каждый совершенный платеж благоприятно влияет на состояние кредитной истории клиента, поэтому требуется вносить оплату своевременно и не выходить на просрочку. Вот что негативно влияет на скоринг:

• систематический выход на просрочку;
• длительное нахождение вне графика гашения;
• быстрое досрочное закрытие кредита;
• высокий уровень закредитованности;
• обращение в банк для оформления рефинансирования;
• низкий уровень доходов.

Чем выше уровень финансовой независимости заемщика, тем выше вероятность получения денег в долг.

Источники для формирования кредитного скоринга

Существует несколько источников для формирования кредитного скоринга клиента:

1. Бюро кредитных историй. В России действует несколько таких компаний, которые сотрудничают с банками и МФО. Для получения полного объема информации о потенциальном клиенте финансово-кредитные организации работают со всеми или с большинством БКИ.
2. Социальные сети. Проверка клиентов через социальные сети производится, если требуется большая сумма денег. Специалисты обращают внимание на наличие информации о доходах и на образ жизни заемщика.
3. Информация из открытых источников.

Некоторые люди уверены, что мобильные операторы передают информацию о клиентах в банки и микрофинансовые организации. Это не так. Согласно условиям договора, мобильный оператор имеет право обрабатывать персональные данные, но не передавать их третьим лицам для коммерческого использования. Требуется соответствующий ордер от государственных структур на предоставление закрытой информации.

То же касается сведений из закрытых государственных баз. У кредиторов нет к ним доступа.

Как улучшить скоринговый балл

Если у клиента плохая кредитная история, то ему будет сложно получить деньги в долг в банке. Для этого существует несколько программ, которые помогут повысить скоринговый балл и вернуть доверие кредиторов. Но важно четко следовать условиям договора и не выходить на просрочку. Стоит рассмотреть, как улучшить скоринговый балл.

Оформление специальных банковских программ

В некоторых банках есть программы, направленные на улучшение кредитной истории клиента. Они предполагают выдачу одного или нескольких небольших кредитов, которые надо погашать в соответствии с графиком. В зависимости от банка, программа рассчитана на срок от 12 до 36 месяцев.

Заемщик получает небольшую сумму в долг. Специалисты учитывают, чтобы размер планового платежа не превышал 15% от суммы доходов. Это позволит совершать платежи независимо от наличия финансовых сложностей.

Оформление займов в МФО

Микрофинансовые организации готовы выдавать займы без проверки кредитной истории круглосуточно, к таким компаннииям относиться https://belkacredit.ru/. Они сотрудничают с БКИ и передают туда информацию о каждом совершенном или не совершенном платеже. Таким образом, достаточно своевременно погасить около 10 займов, чтобы вернуть доверие банков.

Получение кредита под залог

Еще один способ улучшения кредитной истории – оформление кредита под залог транспортного средства или недвижимости. В этом случае риски кредитора минимальные, но рекомендуется брать небольшую сумму, чтобы точно все погасить своевременно.

Используя эти способы, клиент будет увеличивать свой кредитный скоринг. При наличии любых финансовых проблем стоит связываться с сотрудниками компании-кредитора, чтобы искать альтернативные способы решения проблем. К ним относятся пролонгация займа, кредитные каникулы, рефинансирование или реструктуризация долга.

На правах рекламы.

ООО МКК «КапиталЪ-НТ», 18+